Welche Versicherungen für Azubis wichtig sind!
In diesen Wochen beginnen rund eine halbe Million Menschen eine Ausbildung. Für viele ist das aufregend, aber man sollte auch an Versicherungen für Azubis denken. Viele Schulabgänger sind dann nicht mehr über ihre Eltern versichert. Deshalb ist es wichtig, dass Du Dich von Anfang an um einige Versicherungen kümmerst. Andere Versicherungen braucht man – vorerst – nicht unbedingt.
Auszubildende sind in der Regel gesetzlich krankenversichert. Die Leistungen der Kassen sind ähnlich, die Beiträge können aber unterschiedlich hoch sein. Deshalb ist es sinnvoll, sich vor dem Arbeitsbeginn für eine Krankenkasse zu entscheiden, rät der Gesamtverband der Versicherer. Wir meinen, dass dieser Aufwand vorerst unnötig ist und erklären Dir kurz weshalb das so ist.
Spannender ist jedoch: Was sind die Must-Haves an Versicherungen für Azubis?
TIPP 1: Die Krankenversicherung
Wenn in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) allein der Zusatzbeitag ein Auswahlkriterium sein sollte, dann hilft Dir diese Aufstellung über die Zusatzbeiträge dabei eine Entscheidung zu finden.
Vorab: Wir beraten Dich nicht zur GKV.
Ob es hier aus wirtschaftlichen Gründen Sinn macht, das berühmte Fass aufzumachen, halten wir bei einer Spanne des Zusatzbeitrages von 2% für fraglich.
Bei einem durchschnittlichen Verdienst von EUR 1.057 (brutto) pro Jahr in 2022 sprechen wir von einem Optimierungspotenzial von im Schnitt EUR 21,14 pro Monat. Das ist bei geringeren Vergütungen natürlich entsprechend weniger. Daher wird bei den meisten Betroffenen die Ersparnis deutlich geringer ausfallen.
Also lohnt sich für Dich vorab der Blick in die Liste, um zu prüfen, wie groß Dein Einsparungpotenzial wirklich ist.
Gut: man könnte sich aus dem Ersparten für schmales Geld eine Zusatz-Versicherung für Azubis im Bereich Zahn oder Krankenhaus besorgen. Aber macht man das?
Zur GKV-Zusatzversicherung beraten wir Dich gerne!
TIPP 2: Die Haftpflicht-Versicherung für Azubis
Die Privat-Haftpflichtversicherung kommt für Schäden auf, die man anderen schuldhaft zugefügt hat. Sie wehrt auch unberechtigte Schadensersatzansprüche ab. Meist sind Azubis bis zum 25. Lebensjahr über die Police ihrer Eltern mitversichert.
Es lohnt sich also, dass Du beim Versicherer der Eltern nachfragst.
Es gibt aber Eltern, die keine ausreichende oder gar keine Privat-Haftpflichtversicherung abgeschlossen haben. Hier ist dringend Handlungsbedarf.
Auch bei einem Umzug in einen eigene Wohnung halten wir es aus rein organisatorischen Gründen für ratsam, dass Du einen eigenen Vertrag abzuschließt. Das ist für schmales Geld möglich und sollte in keinem Fall vergessen werden.
TIPP 3: Die Berufsunfähigkeitsversicherung
Es ist immer ratsam, rechtzeitig eine private Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen. Diese zahlt Dir eine Rente, wenn Du aufgrund von Krankheit, Unfall oder Kräfteverfall nicht mehr arbeiten kannst.
Das ist besonders für Berufseinsteiger wichtig, weil sie in den ersten Jahren im Job keine und danach nur wenig Unterstützung durch die gesetzliche Rentenversicherung bekommen. Also ist die BU eine der wichtigsten Versicherungen für Azubis überhaupt!
Ein weiterer Vorteil ist, dass Du als Azubi die BU-Versicherung oft günstiger bekommst. Und am Ende der Ausbildung kann man im Rahmen der Nachversicherungsoptionen und -garantien die Höhe der Berufsunfähigkeitsrente ohne erneute Gesundheitsprüfung an das neue Gehalt anpassen.
Wichtig: Eine Berufsunfähigkeitsversicherung solltest Du nie ohne fachkundige Beratung abschließen!
3 Fragen zur Versicherung für Azubis – 3 Antworten!
Wann muss ich eigene Haftpflichtversicherung abschließen?
Wenn Deine Eltern keine ausreichende oder gar keine Privat-Haftpflichtversicherung abgeschlossen haben, besteht dringend Handlungsbedarf.
Auch bei einem Umzug in einen eigene Wohnung halten wir es aus rein organisatorischen Gründen für ratsam, dass Du einen eigenen Vertrag abzuschließt. Auch wenn Du noch mitversichert bist. Das ist für schmales Geld möglich und sichert Dich alleine ab!
Was sind die Gründe für eine BU – brauch ich diese überhaupt?
Im Jahr 2022 waren Nervenerkrankungen für ein Drittel (34,2 Prozent) der neuen Leistungsfälle verantwortlich. An zweiter Stelle kamen Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparates (19,4 Prozent). 17,4 Prozent waren Krebs und anderen bösartigen Geschwülsten geschuldet.
Im Jahr 2023 war jede zweite neue Berufsunfähigkeit (BU) auf eine psychische Erkrankung zurückzuführen. Das zeigt eine Analyse eines Lebensversicherers, der 1.259 neue Leistungsfälle ausgewertet hat. An zweiter Stelle kommen Neubildungen wie zum Beispiel Krebs, mit 13,1 Prozent. Dazu kommen Erkrankungen des Bewegungsapparats mit 11,4 Prozent.
Psychische Erkrankungen haben weiter zugenommen.
Corona-Folgen waren 5,2 Prozent aller neu eingetretenen Leistungsfälle im Jahr 2023.
Quelle: Morgen & Morgen bzw. Debeka Lebensversicherung aG
Was ist mit (betrieblicher) Altersversorgung?
Auszubildende sollten sich bei ihrem neuen Arbeitgeber über die betriebliche Altersversorgung informieren. Denn auch Azubis haben Anspruch auf eine Gehaltsumwandlung. Das heißt aber nicht, dass der Chef Dir eine Betriebsrentein Form einer arbeitgeberfinanzierten Versorgung zahlen muss.
Viele Betriebe tun das aber, weil sie Mitarbeiter im Unternehmen halten möchten. Sie zahlen die Beiträge zur Betriebsrente oder teilen sie sich mit dem Angestellten. Dadurch können sich Azubis schon früh ein zusätzliches Einkommen fürs Alter erwirtschaften. Und der Chef sichert sich wichtige Fachkräfte für die Zukunft.
Weil es mehr Spaß macht, gleich zu wissen, warum eine Versicherung besonders wichtig ist oder wie sie Dir im täglichen Leben wirklich hilft: Bleib noch ein wenig bei uns und lass Dich von unseren Blog-Artikeln inspirieren!
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